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暴利诱导的金融环境下,投资者们何时才能觉醒?

2019-03-20 16:11 作者: 投稿 点击:加载中..

  今年央视315曝光了关于金融方面的诸多问题,被消费者诟病最多的五大投诉问题依次为:网贷平台提现难、商业银行信用卡分期纠纷、保险公司理赔难、网络借贷砍头息及暴力催收、分期平台商城假货维权难。其间,“网贷714高炮”更是以“借款5000元,3个月后滚到40万元”引发全民关注,一时间网络借贷成为今年315的热点话题。

  据国内某知名互联网金融第三方数据平台的数据统计显示,从2015年1月截止到2019年3月14日,中国(不含港澳台地区)累计出现问题平台5305家,涉及金额超过万亿,最严重的暴雷平台总计卷走60多万名投资人近800亿的血汗钱。

  这些问题平台在早期招揽投资人时,用的最多的招数就是“暴利诱导”。说白了,就是利用投资者想赚快钱的心理,采用各种虚假标的、承诺高息、阴阳合同、模糊收费等手法诱导投资人进行投资。事实上,不仅是网贷行业,这些手法在股票、虚拟货币、外汇等投资领域也并不鲜见,而在这种种套路丛生的复杂金融环境下,投资人是实实在在的弱势群体。

  l 金融行业亟待规范,香港市场经验值得借鉴

  金融产业规范、有序发展一直是国家战略的重点。当下,中国大陆金融产业正处在周期变革的拐点。过去十几年,大陆地区金融产业在野蛮生长的环境下取得了数量上的突破,但突破的同时也出现了金融行业乱象丛生、法律及规管体系落后、投资者需求攀升与投资机构不专业的矛盾等诸多问题。随着国民经济水平日益提高,民众有更多的投资需求,对金融投资环境的要求也愈来愈高。本次央视315 金融安全问题一经曝出,立即受到公众的广泛关注,这也是国民投资意识逐步觉醒的最佳写照。

  相比之下,中国香港金融市场环境治理方面的经验就值得借鉴,当然这也得益于香港悠久的金融发展历史。作为国际三大金融中心之一,香港金融投资品种多样且规范程度高,不论在股票、期货、杠杆式外汇还是其他投资领域,香港的金融监管机构都有与之相匹配的监管准则,在尽可能保护投资者的同时,香港的金融管理机构还对涉嫌诱导的违规机构制定了惩处规则,香港市场也正是在这种长期规范的运作下才受到世界众多投资者的认可与青睐。

  近期,随着《粤港澳大湾区发展规划纲要》的发布,大湾区建设被提上日程,越来越多香港金融机构也开始把目光瞄向市场前景广阔的大陆市场,在香港金融机构的冲击和引导下,大陆金融市场也必将更加规范,对投资者而言,也有更多优质的投资资源可以选择。

  l 投资者要树立“安全”意识,借助正规持牌平台提升投资水平

  作为投资者,要谨记金融是“强监管”行业,要树立“安全是第一要义”的投资观念,要有“天上不会掉馅饼”的投资思维,才能最大限度避开投资陷阱。对于无牌经营机构,投资者应谨慎对待。

  香港金融企业之所以能在世界范围内受到认可,其很大一部分原因在于投资者们对于香港金融监管机构的信任,其体现主要在牌照的权威性和对投资者的保护上。例如,艾德控股集团是一家香港本土的综合性金融集团,其旗下的成员公司艾德证券期货主要从事港美股、外汇及期货的投资服务,现依法持有香港证监会颁发的1/2/3/4/5/9号牌照,艾德证券期货为全球投资者提供服务的过程中就因其正规、专业广受投资者好评。

  对大多数投资者而言,投资都是一个循序渐进的过程,从小资金到大资金,成熟的投资者应当在学习中不断提升自己的投资水平,而不是追求一时对赌式的暴富。这个过程中,选择正规、可靠、品种丰富的平台的就尤其重要,在选择投资机构上,建议投资者务必要认准“正规持牌”的字样。香港的正规持牌机构在安全性、多样性、国际化方面的确更有优势,这也是香港金融企业之所以能立足香港、放眼全球的资本。

  l 金融科技提升效率的同时带来技术隐患,投资者需有“信息安全”意识

  金融科技是时下最热的话题,但科技与金融深度结合的同时,也给金融企业的技术水平提出的更高的安全要求。今年315晚会上曝出的“盗刷银行卡”、“非法爬取用户信息”、“用户隐私贩卖产业链”等问题就给金融投资敲响了“信息安全”的警钟。

  在股票、虚拟货币、网贷投资的过程中,投资者时常会遇到平台索取姓名、电话甚至其他隐私信息但又不承诺任何信息保护的情况。事实上,这也是金融发展不规范的现象之一,遇到这种情况,投资者完全可以拒绝提供信息,甚至可以依法取证对违规机构进行举报。但在现实投资中,很多投资者对“信息安全”报以“无所谓”的态度,认为“姓名、电话、身份证号码”不能造成什么危害,正是投资者的这种态度才助长了不法分子非法获取、贩卖用户信息的气焰。要知道,众多股票虚假内幕消息、网贷暴力催收、金融诈骗案都是通过一个小小信息端口开始发酵的。作为一个合格的投资者,必须要有“信息安全”的意识,因为这不仅仅关乎个人,更是推动整个金融市场规范发展的重要一步。

  在类似香港这样成熟的金融市场,“信息安全”早已被列为重点监管范围,正规的金融机构也在获取、保护用户信息上做了充分的技术改进,如艾德控股集团旗下的艾德证券期货等多家成员公司就为投资者提供了最新的MT5交易软件,MT5是时下最受国际认可的投资软件之一,在投资效率、投资品种、保护用户信息方面,MT5都广受好评。

  今年的315虽然曝出了许多的金融安全问题,但这恰巧正说明监管层对改变现状的决心,希望经过这次大规模的曝光能让投资清醒的认识到“暴利诱导”的真相,金融投资绝不是不劳而获,投资者更不应该侥幸的相信天上掉馅饼的故事。未来还很长,相信在监管层、投资者和正规机构的共同努力下,今后的金融投资之路必将更加光明辽阔。

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